児童手当は、子どもが生まれてから18歳までの間、国から支給される大切なお金です。
しかし実際には、
・とりあえず普通預金に入れている
・何となく使ってしまっている
・どう使うのが正解かわからない
という方も多いのではないでしょうか。
児童手当の総額は、子ども1人あたり約230万円。
このお金をどう使うかで、将来の教育資金の準備に大きな差が出ます。
今回は、児童手当の代表的な活用方法である
「学資保険」と「NISA」 を比較しながら、賢い使い方を考えていきます。
児童手当の基本をおさらい
児童手当は、子どもの年齢に応じて毎月支給されます。
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3歳未満：月15,000円
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3歳〜中学生：月10,000円（第3子以降は15,000円）
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高校生年代：月10,000円
これをすべて合計すると、1人あたり約230万円になります。
この金額を「貯金だけ」で置いておくのか、「計画的に活用する」のかが大きな分かれ道です。
学資保険で備えるという選択
学資保険のメリット
学資保険の一番の特徴は、元本がほぼ保証されている点です。
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契約時に将来受け取れる金額が決まっている
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万が一、親に何かあった場合は保険料の支払いが免除される
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教育資金として確実に準備できる安心感がある
また、契約内容によっては生命保険料控除の対象になることもあります。
学資保険のデメリット
一方で注意点もあります。
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利回りはそれほど高くない
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インフレに弱い
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途中解約すると元本割れする可能性がある
「絶対に減らしたくない」「確実性を重視したい」方には向いていますが、お金を増やす力は限定的と言えます。
NISAで運用するという考え方
NISAのメリット
NISAの最大の魅力は、運用益が非課税になることです。
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投資で増えた利益に税金がかからない
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長期運用で複利効果が期待できる
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教育費以外の目的にも使いやすい
特に、児童手当のように「毎月コツコツ積み立てるお金」と長期投資は相性が良いと言えます。
NISAのデメリット
ただし、NISAにはリスクもあります。
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元本保証はない
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相場によっては一時的に評価額が下がる
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投資に対する理解が必要
「必ずこの時期にこの金額が必要」という場合には、不安を感じる方も多いかもしれません。
ジュニアNISA復活の可能性も注目
現在は終了しているジュニアNISAですが、今後、子ども名義での投資制度が再び整備される可能性もあります。
子ども名義での運用は、
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贈与税を気にせず資産形成できる
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より長い運用期間を確保できる
といったメリットがあり、今後の制度改正にも注目です。
学資保険とNISAは「併用」もアリ
実は、学資保険とNISAはどちらか一方に決める必要はありません。
例えば、
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確実に必要な進学資金 → 学資保険
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余裕資金や将来の選択肢 → NISA
このように役割を分けることで、「安心」と「成長」の両方を取り入れることができます。
まとめ：正解は家庭ごとに違う
児童手当の使い方に、絶対の正解はありません。
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安心重視なら学資保険
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増やすことを重視するならNISA
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バランスを取りたいなら併用
大切なのは、家計の状況・将来の教育方針・リスクへの考え方に合っているかどうかです。
児童手当は「もらって終わり」ではなく、子どもの将来を支える大切な資金です。
ライフプランを整理し、必要な金額を算出してみてください。
