「年収の壁が178万円まで引き上げられるらしい」
そんなニュースを見て、「これでたくさん働いても大丈夫！」と思った方も多いのではないでしょうか。
確かに、税金の面では働きやすくなります。
しかし実は、それだけで安心するのはとても危険です。
なぜなら、本当に家計に大きな影響を与えるのは“社会保険の130万円の壁”だからです。
今回は、178万円の壁と130万円の壁の違いを整理しながら、手取りがどう変わるのかをわかりやすく解説します。
年収178万円の壁とは何か？
これまでよく知られていたのが「103万円の壁」です。
これは、年収103万円を超えると所得税がかかり始めるラインでした。
今回の見直しで、この税金がかからないラインが178万円まで引き上げられる方向となっています。
つまり、
・178万円までは所得税がかからない
・以前より多く働いても税金の負担は軽い
という点だけを見ると、とても良い制度変更に見えます。
しかし、ここで見落としてはいけないのが次の壁です。
本当に影響が大きい「社会保険130万円の壁」
年収が130万円を超えると、原則として扶養から外れます。
扶養から外れるとどうなるかというと、
・健康保険を自分で払う
・国民年金（または厚生年金）を払う
ことになります。
この社会保険料の負担は、年間でおおよそ15万円〜20万円以上になるケースも珍しくありません。
つまり、
👉 税金は軽くなっても
👉 社会保険料で手取りが大きく減る
という逆転現象が起きるのです。
年収別で手取りイメージを見てみよう
あくまで目安ですが、イメージしやすく整理すると次のようになります。
● 年収120万円の場合
・税金ほぼなし
・社会保険も扶養内
👉 手取りはほぼそのまま
● 年収150万円の場合
・所得税はほぼかからない
・しかし社会保険に加入
👉 年間で十数万円の負担増
● 年収200万円の場合
・税金は軽い
・社会保険料はしっかり発生
👉 手取りは増えるが思ったほどではない
「178万円までOK」という言葉だけ信じて働くと、130万円を超えた瞬間に家計が苦しくなるケースもあるのです。
社会保険に入るのは本当に損なのか？
ここでよくある誤解があります。
「130万円を超えると損をする」
これは短期的には負担増になることが多いですが、必ずしも悪いことではありません。
社会保険に入ることで、
・将来もらえる年金額が増える
・病気やケガで働けないときの保障がある
・出産手当金などの制度が使える
といったメリットも生まれます。
目先の手取りだけで見るとマイナスに感じますが、長期的にはプラスになる人も多いのが現実です。
扶養内が向いている人・超えた方がいい人
扶養内が向いている人
・生活費をそこまで稼ぐ必要がない
・配偶者の収入が安定している
・短時間勤務を希望している
超えた方がいい人
・将来の年金を増やしたい
・安定した収入を得たい
・長く働く予定がある
家庭の状況によって「正解」はまったく違います。
まとめ｜178万円より130万円の壁を意識しよう
年収178万円の壁の引き上げは、確かにプラスの改正です。
しかし、それだけを見て働き方を決めるのは危険です。
本当に家計に影響するのは、
✅ 社会保険の130万円の壁
✅ 扶養から外れた後の負担と将来メリット
ここを理解せずに収入を増やすと、「思ったより手取りが増えない」という結果になりかねません。
働き方は、税金だけでなく社会保険まで含めて考えることが大切です。
1人で悩まずにまずはご相談下さい！
制度やお金の話は難しく感じがちですが、整理すれば誰でも理解できます。
ネットの情報だけでは「自分の場合どうなるのか」が分かりにくいのが現実です。
不安なままにせず、一度状況を確認してみることで将来の安心につながります。
当社では、状況を整理しながら一人ひとりに合った考え方や選択肢をご案内しています。
初回相談は無料ですので、お気軽にご連絡ください。
