「毎月気づいたらお金がなくなっている」「なかなか貯蓄が増えない」「もっと家計を改善したいけど、何から始めればいいか分からない」――そんなお悩みはありませんか？家計の見直しは、漠然としたお金の不安を解消し、将来の目標達成に向けた第一歩です。しかし、「家計簿をつけるのが面倒」「どこにムダがあるのか分からない」と感じる方も多いでしょう。ご安心ください。ファイナンシャルプランナーの伊藤が、複雑な家計をシンプルにし、ムダをなくすための具体的な3つのステップを分かりやすく解説します。
ステップ1：まずは現状を「見える化」する
家計の見直しの第一歩は、ご自身の家計が「今、どうなっているのか」を正確に把握することです。完璧な家計簿は必要ありません。まずはざっくりと、毎月の収支と資産を把握しましょう。
1-1. 毎月の「収入」と「支出」を書き出す
収入： 給与の手取り額、副業収入、年金など、毎月（または定期的に）入ってくるお金をすべて書き出します。
支出：
・固定費： 住居費（家賃・ローン）、通信費（スマホ・ネット）、保険料、サブスクリプション料金など、毎月決まってかかる費用。
・変動費： 食費、交際費、交通費、娯楽費など、月によって金額が変わる費用。
1-2. 現在の「資産」と「負債」を確認する
資産： 預貯金、投資信託、株式、保険の積立金など、今持っているすべてのお金を洗い出します。
負債： 住宅ローン、自動車ローン、カードローンなど、借り入れがある場合はそれも記録します。
これらの数字を把握することで、「毎月いくら残っているのか（足りないのか）」「どれくらい資産があるのか」が明確になり、どこに問題があるかが見えてきます。
ステップ2：ムダをなくす「固定費」の見直し
家計の見直しで最も効果が高く、長続きしやすいのが「固定費」の見直しです。一度見直せば、毎月自動的に節約効果が続くからです。
通信費： 格安SIMへの切り替え、不要なオプションの解約。
保険料： 保障内容が現状に合っているか確認し、不要な特約を外したり、割安な保険への見直し。
サブスクリプション料金： 利用していない動画配信サービスやアプリがないか確認し、解約。
住居費： 賃貸であればより安い物件への引越し、住宅ローンであれば借り換えの検討。
ステップ3：無理なく続く「変動費」の管理術
固定費の見直しが終わったら、次は変動費の管理です。こちらは意識しないとすぐに使いすぎてしまうため、無理なく続く工夫が重要です。
予算を決める： 食費や娯楽費など、費目ごとに「今月は〇〇円まで」と予算を設定します。
現金支出を意識する： クレジットカード決済だけでなく、現金を使うことで「使っている」という感覚を養うのも効果的です。
記録はシンプルに： スマートフォンアプリや家計簿ソフトを活用し、レシートを撮るだけで記録できるような手軽な方法を選びましょう。
完璧を目指すのではなく、「使いすぎた月は翌月調整する」といった柔軟な姿勢で続けることが大切です。
「見える化」と「見直し」で、未来のあなたが変わる
家計を見直す3つのステップを解説しました。これらのステップを通じて、あなたは漠然としたお金の不安から解放され、将来の目標に向けた具体的な一歩を踏み出すことができます。
「一人で家計を見直すのは難しい」「もっと効率的な方法を知りたい」と感じた場合は、ぜひ一度ファイナンシャルプランナーにご相談ください。あなたの家計状況に合わせた最適なアドバイスと、具体的な改善策をご提案します。
