「老後資金は2,000万円必要」「年金だけでは暮らせない」……。メディアでそんな言葉を見聞きするたびに、心にモヤモヤとした不安を抱えていませんか？
その漠然とした不安の正体は、**「お金の現状と未来が不透明であること」**にあります。自分の資産がいくらあり、将来いくら必要なのかが分からなければ、誰もが不安になるのは当然です。しかし、この不安は「見える化」することで、具体的な目標へと変えることができます。
この記事では、ファイナンシャルプランナーが教える、お金の現状を把握するための最初のステップについて解説します。
ステップ1：まずは「収支」を把握する
まず最初に行うべきは、現在の家計の収支を把握することです。「家計簿をつけていないから…」という方もご安心ください。ここでは完璧な家計簿は必要ありません。
まずは、以下の2つの項目をざっくりと把握してみましょう。
収入： 毎月の手取り収入、ボーナス、副収入など。
支出： 食費、光熱費、通信費、家賃、住宅ローン、サブスク料金など。
支出を把握する際は、まず**「固定費」**から洗い出すのがおすすめです。固定費は一度見直せば、毎月の節約に繋がる効率的な項目だからです。
ステップ2：現在の「資産」を把握する
次に、今持っている資産をすべて洗い出します。これも、まずはざっくりとで構いません。
- 預貯金： 普通預金、定期預金など
- 投資商品： 株式、投資信託（NISA・iDeCoなど）
- 保険： 貯蓄型保険の解約返戻金など
これらをすべてリストアップすることで、「自分は今、いくらの資産を持っているのか」が明確になります。
お金の「見える化」は、不安を目標に変える第一歩
ここまでで、あなたの「現在の収支」と「現在の資産」が見えてきたはずです。
漠然とした「老後の不安」の正体は、この2つの数字が分からなかったことにあります。逆に言えば、この2つが分かれば、不安は「〇〇万円足りないから、毎月××円貯めよう」という具体的な目標に変わります。
このブログでは、今後も「老後に向けた生活設計」に関するお金のヒントをお届けしていきます。
「数字は分かったけれど、その先が分からない…」
そう感じた方は、一人で悩まずにプロにご相談ください。
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