老後のお金や資産形成について考え始めたとき、必ずと言っていいほど耳にするのが「つみたてNISA」と「iDeCo」ではないでしょうか。
どちらも国が推奨する、お得な資産形成の制度ですが、「結局、何が違うの？」「どっちを選べばいいの？」と迷ってしまう方も多いはずです。
この連載では、ファイナンシャルプランナーの視点から、つみたてNISAとiDeCoの基本的な違いをわかりやすく解説し、あなたに合った制度選びのヒントをお伝えしていきます。
つみたてNISAとiDeCo、知っておきたい3つの違い
1. 制度の目的と対象
つみたてNISA: 少額からの長期・積立・分散投資を支援する目的で、比較的若い世代や投資初心者を主な対象としています。
iDeCo: 公的年金にプラスして老後資金を準備するための制度で、原則として20歳以上65歳未満のすべての人が対象です。
2. お金の「引き出し」やすさ
つみたてNISA: いつでも自由に引き出すことができます。急な出費でお金が必要になった場合でも、積立を停止したり、換金したりすることが可能です。
iDeCo: 自分が積み立てたお金は、原則として60歳まで引き出すことができません。老後資金という明確な目的のため、途中での引き出しが厳しく制限されています。
3. 税制上の優遇
つみたてNISA: 投資で得た利益（運用益）に税金がかかりません。
iDeCo:
・掛け金が全額所得控除になり、所得税や住民税が安くなります。
・運用益に税金がかかりません。
・受け取る際にも、税制上の優遇措置があります。
このように、iDeCoはつみたてNISAよりも税制優遇が手厚いのが特徴です。その分、自由度が低いというデメリットもあります。
| 項目 | つみたてNISA | iDeCo |
|---|---|---|
| 目的・対象 | 少額からの長期・積立・分散投資支援 比較的若い世代、投資初心者向け |
老後資金準備（公的年金にプラス） 原則20歳以上65歳未満が対象 |
| お金の引き出し | いつでも可能 | 原則60歳まで不可 |
| 税制優遇 | 運用益が非課税 |
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次回は「結局どっちを始めるべき？」
今回は、つみたてNISAとiDeCoの基本的な違いについて解説しました。
「より手軽に始めたい」「いつでもお金を引き出せるようにしておきたい」と考える方にはつみたてNISAが向いているかもしれません。一方で、「徹底的に節税しながら老後資金を準備したい」と考える方にはiDeCoが向いているでしょう。
次回は、それぞれのメリット・デメリットをより深掘りし、「結局、自分はどちらを始めるべきか？」という疑問にFPがお答えします。ぜひ次回の更新をお楽しみに！
